| ASSURANCE DEPENDANCE |
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On distingue deux sortes de contrats d'assurance dépendance :
les contrats d'assistance et les contrats de prévoyance.
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A- Contrats d'assistance |
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L'assuré bénéficie de plusieurs services :
- Assistance à domicile : un simple appel téléphonique permet d'obtenir à tout moment, des secours d'urgence : pompiers, médecins, infirmiers...
A signaler : certaines municipalités et associations proposent aussi un service de télé-assistance, le plus souvent sous condition de ressources : voir service de télé-assistance.
- Services complémentaires :
Certains contrats peuvent prévoir des prestations complémentaires, telles que :
- services médicaux : recherche d'une place dans un établissement hospitalier ou d'une aide à domicile, prise en charge d'un retour à domicile ...
- services non médicaux : petits dépannages, livraison de repas à domicile...
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B- Contrats de prévoyance |
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En cas de perte d'autonomie consécutive à un accident ou à une maladie, l'assuré touche une rente mensuelle, jusqu'à son décès.
Le montant de la rente varie en fonction :
- du montant des cotisations versées : la rente sera d'autant plus importante que le montant de la cotisation, fixé au moment de la souscription du contrat, était élevé ;
- du degré de l'état de dépendance de l'assuré : la rente sera d'autant plus importante que l'état de dépendance est grand.
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| Conditions de Dépendance |
Il faut cependant :
- ne jamais avoir perçu de rente d'invalidité ;
- ne jamais avoir perçu de rente accident du travail d'un taux supérieur à 40 % ;
- ne pas être atteint d'une maladie donnant droit à l'exonération du ticket modérateur ;
- ne pas être bénéficiaire d'une pension vieillesse au titre de l'inaptitude ;
- ne pas avoir été hospitalisé plus de 15 jours consécutifs et ne pas avoir eu un arrêt de travail de plus de trois mois au cours des cinq dernières années.
Si toutes ces conditions ne sont pas remplies, ou si la demande d'adhésion est faite plus de 3 mois après la mise en place du contrat par la caisse de retraite, ou plus de 3 mois après le 50ème anniversaire de l'intéressé, le cadre devra, pour être admis, répondre à un questionnaire médical. |
RENTE UNIVERSELLE |
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LA VIE COMMENCE A 60 ans et se poursuit longtemps
Aujourd’hui l’espérance de vie gagne un trimestre supplémentaire chaque année.
Les Français vivent de plus en plus vieux et n’entendent pas renoncer à leur qualité de vie.
La retraite est souvent vécue comme une nouvelle vie dont on souhaite profiter au maximum : voyages, loisirs, famille…….En tout cas tant que l’état de santé le permet. Car malgré tout, le souci majeur exprimé au fil des ans est la capacité à subvenir jusqu’à la fin de la vie aux besoins les plus incontournables lorsqu’ils surviennent : traitements médicaux, résidence médicalisée, état de dépendance. La médecine a certes fait de fabuleux progrès, mais en bénéficier coûte cher. Or les revenus de retraite auront plutôt tendance à décroître.
Comment dés lors concilier la baisse des taux d’intérêt avec le financement d’une période de retraite de plus en plus longue ? |
| Des moyens de financement classiques en perte de vitesse |
La première source de revenu d’une personne à la retraite provient du régime général de retraite. Or depuis quelques années déjà, le financement des prestations de retraite, bien qu’au cœur des débats politiques, n’a pas trouvé de solutions satisfaisantes. Et de fait, l’évolution du rapport actifs/non actifs, pénalisée par les évolutions démographiques et économiques de noter société ne permettra pas d’assurer des prestations suffisantes dans un avenir proche. Ces dernières années, une solution prisée par les retraités pour s’assurer un complément de retraite était de procéder au rachat des intérêts générés par l’épargne capitalisée sur un contrat d’assurance vie. Or l’évolution actuelle des taux d’intérêt laisse présager une diminution nette des revenus, aggravée par une fiscalité moins favorable.
Comment alors préserver son pouvoir d’achat pendant toute la durée de sa retraite ? |
| Un début de réponse : LA RENTE VIAGERE |
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Pour vivre une retraite heureuse , il faut s’en assurer les moyens financiers ; donc de percevoir des revenus suffisants, et ce, jusqu’à la fin de sa vie. La rente viagère est une réponse à ces objectifs. Mettre en place une rente viagère immédiate, c’est l’assurance du versement régulier d’un complément de revenu sans interruption. Le service d’un revenu viager présente ainsi une réelle sécurité.
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Cependant, si aujourd’hui la rente ne séduit pas encore la majorité des retraités, c’est qu’elle présente toujours quelques inconvénients de taille. La sécurité d’un revenu viager c’est bien mais en cas de décès, la perte du capital confié à l’assureur n’est tout simplement pas acceptable. Et puis , en cas de dépendance, il est impossible pour le titulaire de la rente , qui doit faire face à un fort accroissement de ses coûts de santé, d’augmenter ses revenus de rente. Enfin la souplesse n’est pas vraiment au rendez-vous. Par exemple, le choix de réversion laissé à l’adhérent n’est pas grand ( 60 ou 100%) et est loin de pouvoir s’adapter à toutes les situations familiales et patrimoniales.
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Ainsi , le concept de la rente qui associerait :
1 - sécurité d’un revenu viager modulable,
2 - protection du patrimoine familial
3 - souplesse d’utilisation,
4 - le tout pour un coût calculé au plus juste
on l’a tous rêvé…… Alors ils l’ont fait !
Pour en savoir plus n’hésitez plus!
contactez nous au 02.38.53.01.80
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